金融资本对现实生活的影响（1）
2015-11-27 15:32:59| 分类：
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金融资本对现实生活的影响（1） 包海山
据MBA智库百科，金融资本是指由银行资本和工业资本相互渗透、溶为一体而形成的最高形态的垄断资本。工业资本和银行资本的相互渗透和溶合是从两方面进行的：一是业务上的相互渗透，即银行通过购买工商企业的股票或直接开办新企业，插足产业资本的经营活动，而工业资本则通过购买银行的股票或开办新银行，跻身于金融领域；二是人事参与，即工业资本和银行资本相互派人充当对方的各种领导职务，他们一身而二任，既控制着工业资本又支配着银行资本。 那么，金融资本对普通老百姓的现实生活有什么影响，我们应该怎样面对并且有所作为？对此可以从两个方面来探讨。
一、理解表现形式，坦然面对现实
近日，瑞士信贷银行发表的最新全球财富报告显示，中国已取代日本成为仅次于美国的全球第二富裕国家，且中产阶级人数达1.09亿，居全球之首。家庭总资产包括现金、股票、债券、基金等金融资产，同时也包括房产、土地和汽车等实物资产，以及家庭所经营的农业或工商业生产经营项目；家庭净资产则是指家庭总资产扣除家庭各种负债后的剩余。在讨论家庭财富时，一般都会使用“家庭净资产”这一概念，此次瑞信银行发布的财富报告亦是如此。
瑞信公布的报告是以美国作为基准国家，换算到中国，个人财富在17.63万元-176.3万元之间、家庭财富(以中国户均3.5人的人口结构计算)约在60万元到600万元之间，即可算作中产阶级。以此标准，不管你中产了，还是被中产了，总之鄂尔多斯城市居民大部分算是中产阶级。但是就其资产构成和价值体现来看，市民的汽车、房产等实物资产，只有损耗、折旧而没有增值（随着房产税的出台，有几套房子还会成为经济负担），而金融资产所占比例却很少，不能转化为社会生产能力，不能实现价值增值。
随着房地产泡沫的破裂和民间借贷资金的断裂，鄂尔多斯居民的金融资产和实物资产比例严重失衡。赵琳在《内蒙古金融发展现状及政策建议》中认为，内蒙古金融业的发展与经济的快速增长尚不适应，金融化程度总体偏低。货币市场发展滞后，资本市场发展缓慢。2014年末，全国境内上市公司（A、B）总数2613家（全国上市公司总市值占GDP的比重达到58.3%，内蒙古上市公司总市值则是占GDP的比重22.8%），全国共有732家企业在创业板挂牌上市，全年筹资7059.6亿元，内蒙古只占到全国的0.2%。内蒙古保险业发展相对滞后，金融组织体系不健全，金融创新不足。在金融方面，鄂尔多斯的问题更为突出。
从全国来看，甘犁教授的研究团队认为，当前我国家庭财富快速增长确实是不争的事实，主要原因有三：第一，家庭金融市场参与率更高。越来越多的中国家庭参与到股票、基金、债券、衍生品、金融理财产品等金融资产中来。以股票为例，2013年只有6.5%的中国家庭参与股市，而到2015年这一数据已上升到7.8%。同时互联网金融理财产品也越来越受到中国家庭的青睐，今年调查数据显示有6 .8%的中国家庭拥有互联网理财产品，已经超越了拥有银行理财产品的家庭数量(6 .4%)。中国老百姓不再像以往那样通过单一渠道投资，只能把钱存在银行。如今，现代家庭的资产投资正越发多元化。第二，2015年家庭金融资产配置比例上升至12.4%，比2013年增加了2.9%。中国家庭正逐步增加在金融资产(特别是风险金融资产如股票、金融理财产品等)方面的投入，通过有效的投资组合，追求更加合理的理财方法，实现资产的最大化。第三，家庭金融资产收益率较高，平均为21%，股票和基金的收益率更是分别达到了77 .71%和60 .0 4%。2014年底到2015年中，中国股市迎来了新一轮的牛市行情，这使得许多中国家庭纷纷把资产投入到股票、基金等风险资产中，并成功获得了高收益，从而增加了家庭财富。无论如何，我国经济的快速发展让老百姓的钱包鼓起来了，家庭财富出现大幅增长，这必然要求市场提供更好更有效的金融服务，尤其是专业的家庭理财。因此，私人财富市场在未来一定会释放巨大的市场价值。
以全球视野来看，我国家庭目前的资产配置结构，中等财富家庭在金融资产上的配置比例只有11.2%，在非金融资产上的配置为88.7%，其中房产就占到总资产的66%，远远超过其他家庭。“如果房市不景气，房价冲击实际上对中产阶级的影响最大”。而在美国，家庭在金融资产上的配置比例平均达到40%，从长远来讲，财富增值能力更强。
中央财经大学周宏教授在《金融资本主义及其反思》中认为：金融资本主义的发展，必然要冲破国度的限制而走向世界，并对世界经济产生影响。从储蓄到投资的金融中介活动已经成为整个经济的主宰。工业资本加速向金融资本的演变，金融资本在经济中占支配地位。资本金融化的结果，就是经济活动的重心从产业部门移至金融机构，金融业逐渐演变成为社会经济的中枢与命脉，越来越多的人通过金融业成为巨富，社会资本创造的利润越来越多地被金融资本所占有，推动了金融部门相对于实体经济部门的快速扩张。以美国为例，从1947年到2012年，其GDP增长了63倍，制造业增加值增长了30倍，而金融业增加值却增长了212倍。
这是普遍规律，我们要探索和应用这种普遍规律。从发展趋势来看，中国必然会成为世界第一大经济体，同时也会形成最大的资本市场。据有关媒体报道，上海股市的交易量正在迅猛增长。上海证券交易所2015年1～4月的总成交额已超过美国纽约股市跃居全球第一。上交所1月～4月的总成交额达到6.59万亿美元，一举超越纽约股市（5.69万亿美元）。尤其是4月，单月成交额更是达到纽约股市的2.1倍。据中国证券结算机构表示，股票热的一个显著指标就是股市帐户数超过了2亿。
中国的个人投资者一般不大关注宏观经济指标和企业业绩等基本面，容易增加短期交易量。我国股市和股民都不成熟，肯定会出现很多问题，但是发展的大趋势是不会改变的。美国GDP增长63倍、制造业增加值增长30倍时，金融业增加值却增长了212倍，其中也有必然规律。在商品经济条件下，一方面，生产力和生产关系具有资本属性；另一方面，智慧可以成为资本，科学文化不仅是第一生产力，不仅是改善生产关系的第一法宝，而且可以成为社会财富和社会资本主体。一般来说，煤炭市场、钢铁市场、汽车市场、家电市场、农贸市场、房地产市场等相对独立的市场，对整个经济产生的作用是有限的，而逐渐演变成为社会经济中枢与命脉的金融业，对整个经济产生的作用是全局性的，例如股市的波动可能会触及到每个人的大脑神经和实际利益。
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